对农民来说，贷款难问题一直存在。如何解决，供销合作社也在探索。

    “有贷款需求的主要是种粮大户。因为地多，那么购买农资就需要相应资金。但是，供销合作社要是单靠赊销的话，就会顾虑到是否可以收回。”淄博市桓台县供销合作社副主任王立军说。

    于是，在这种情况下，就有了资金互助合作的需求。要么在合作社内部实行资金互助，要么专门成立资金互助合作社，方便担保。当然，为防范风险，主管部门也多次提到，稳妥开展信用合作。

    今年9月，九部委联合发布的《关于引导和促进农民合作社规范发展的意见》（农经发〔2014〕7号）提到，坚持社员制封闭性、促进产业发展、对内不对外、吸股不吸储、分红不分息的原则，严禁对外吸储放贷，严禁高息揽储。

    在淄博市桓台县，供销合作社成立农民专业合作社，社员之间实行资金互助。王立军说，现在还非常谨慎，主要怕出现高利贷的情况，所以资金互助主要集中在合作社内部，跟供销合作社合作，为大户提供农资。

    与之类似的是，隶属山东省、由潍坊代管的诸城市也出现这种情况。在合作社内部形成资金互助部，依托于供销合作社，以合作社土地流转、农产品购销收入为融资平台，组织社员出资入股，开展成员之间的资金互助调剂。

    诸城市永丰盛农产品专业合作社理事长张培发说，这是为了方便合作社成员购买各种农资及获得农业社会化服务。对于本社成员，只要办理借款手续，就可以使用这些农资。持资金互助部的借款凭据，就能获得从种到收的社会化服务。

    张培发介绍到，风险是可控的。这主要因为，一是，不对外放贷；二是，在合作社内部，社员有一定担保。比如，蔬菜基地、农产品销售收入，还有就是农民的入股金。“互助社的目的就是通过发展产业，扩大生产。不通过钱挣钱。”

    与上述两家合作社实行社内资金互助不同的是，诸城市相州镇泰丰农村资金互助社便是专门成立的资金互助合作社。目前，邱立英是泰丰农村资金互助社经理，同时兼任诸城市相州镇供销合作社主任。

    泰丰农村资金互助社经银监会批准于2010年成立，注册资金600万。相州镇供销合作社、供销合作社职工、其他农户和小企业是全部股东。其中，相州供销合作社持股9.17%，供销合作社职工持股40.33%。也就意味着，合作社具有鲜明的供销合作社背景。

    虽然互助社属于新型农村金融机构，但受制度限制，互助社实际上属于封闭运营，只在社员内部开展存贷业务。风险防范主要是，社员入股股金和担保人的还款能力。

    不过，在经营过程中，互助社也遭遇到瓶颈。一是，社员少，业务规模无法扩大，社区互助作用难以发挥；二是，融资渠道狭窄，导致融通资金能力弱；三是，欠缺扶持政策。

    邱立英对《第一财经日报》表示，根据政策要求，目前互助社的筹资渠道主要有三个，分别是，社员股金、向银行金融机构拆借、申请支农再贷款。但因为社员少，这直接制约筹资能力，囿于体制，拆借又不现实。只有依靠人行给予支农再贷款支持。

    与其他银行机构一样，营业税、城建税、教育附加、所得税等税项照样要缴纳。目前，仅有财政部下发的涉农贷款余额2%的定向费用扶持政策，除此没有任何优惠。

    邱立英说，规模越大后，尽管说风险会增加，但是利润也在增加。基本上就可以抵消了。邱立英说，到时候，按照商业银行的模式运营，就会有多个行业支撑。

    “如果统得过死，互助社很难发展，互助作用自然很难发挥，最终将可能出现经营不下去的局面。今后希望给予互助社税收方面的政策优惠，新型农村金融机构开办费用的资金补助。”邱立英说。

    作者：邵海鹏任倩